Бюро кредитных историй- проверить бесплатно по фамилии кредитный отчет! Как узнать кредитную историю и код субъекта онлайн
Информацию о том, что можно бесплатно проверить кредитную историю по фамилии большинство клиентов считают ложной. Однако это заблуждение. Согласно Федеральному закону № 216, каждый заемщик может бесплатно проверить кредитную историю по фамилии в онлайн-режиме или в любом банке.
Бесплатно проверить КИ по фамилии можно всего 1 раз в год. В остальных случаях бесплатно проверить ее не получится, придется вносить определенную плату.
Как бесплатно проверить кредитную историю по фамилии?
Кредитная история (КИ) бесплатно формируется после оформления банковского кредита. В ней отражается фамилия заемщика и информация о том, как он выплачивал свою задолженность, были ли допущены просрочки и т.п. Сами кредитные истории хранятся в специальных бюро (БКИ). Их в России насчитывается несколько десятков. Именно сюда надо подавать запрос, чтобы бесплатно проверить свою КИ по фамилии.Проверить КИ по фамилии можно тремя способами, два из которых бесплатные:
Подать бесплатный запрос на проверку КИ по фамилии в Центральный Банк России. Проверить информацию можно в онлайн-режиме, посетив официальный сайт организации.
Там представлена специальная анкета. Чтобы бесплатно проверить КИ, потребуется указать фамилию и другие паспортные данные, персональный код заемщика, перечень банков, где были открыты кредиты. После заполнения форму необходимо отправить. Получив ответ, Вы бесплатно проверите свою КИ;
В бюро кредитных историй или в любом банке. В этих учреждениях проверить сведения по фамилии бесплатно можно лишь 1 раз в течение года. Остальные обращения бесплатными уже не будут.
Для этого клиенту нужно узнать, в каком именно бюро хранится его история или предоставить персональный код. Этот код присваивается заемщику по его фамилии в момент подписания кредитного договора;
Через онлайн-посредника. Как правило, такими посредниками являются брокеры. Этот способ позволяет проверить свою КИ по фамилии, но не бесплатно. Стоимость услуги небольшая (в пределах 400 рублей), но очень велик риск попасть в руки обманщиков и не узнать никакой информации.
Бесплатно проверить кредитную историю по фамилии в онлайн-режиме можно не только в Банке России. Как говорилось выше, проверить данные заемщика по фамилии бесплатно можно и при обращении в банк, БКИ. Но только один раз в год. Если же гражданину отказывают в такой просьбе или не хотят проверять КИ бесплатно, это считается неправомерным актом.
Изменится ли кредитная история, если поменять фамилию?
Этот вопрос хотят узнать многие заемщики. Путем смены фамилии многие пытаются исправить свою кредитную историю, начать все «с чистого листа». Однако проверять этот способ не стоит, т.к. недейственный. Дело в том, что в новом паспорте на последней странице должна быть информация о предыдущем документе.Бдительный сотрудник банка, проверяя документы, обязательно обратит внимание на предыдущую фамилию. В таком случае кредитную историю проверят по старой фамилии.
Таким образом, смена фамилии – неэффективный способ бесплатно исправить КИ. Эффективным является оформление мелких займов и своевременное их погашение. Так, заемщик «набирает баллы» для своей кредитной истории. Подход позволяет получить репутацию ответственного гражданина, который пересмотрел подход к сотрудничеству с банками.
Банки традиционно предлагают наиболее выгодные условия кредитования гражданам с положительной кредитной историей (КИ), поэтому всегда делают запрос в БКИ относительно репутации клиента. Расскажем подробнее о том, как формируется, где хранится и можно ли оформить запрос в БКИ онлайн бесплатно.
Принцип работы кредитных архивов
Сбором информации о клиентах финансовых организаций занимаются специальные бюро кредитных историй (БКИ ), которых в России насчитывается 16. Это коммерческие структуры, оказывающие услуги по обработке, хранению КИ и выдаче отчетов на основании запросов физических и юридических лиц.
Согласно законодательству кредитные учреждения обязаны заключать договоры о сотрудничестве по меньшей мере с одним БКИ , куда впоследствии передают информацию по каждому заемщику. Сотрудники бюро не только собирают данные, но и дают оценку клиентам.
При первом оформлении кредита каждому заемщику присваивается индивидуальный цифробуквенный код. По этому шифру производится идентификация КИ конкретного субъекта.
Какую информацию хранят БКИ
В базе данных БКИ содержится информация о займах, взятых россиянами с 2005 года. Общих стандартов оформления кредитных историй нет, но в них обязательно содержатся:
Персональные сведения: ФИО
, данные паспорта, место регистрации, контакты (телефон, e-mail);
информация по закрытым и действующим займам: даты оформления, суммы, обеспечение по кредитам, сведения о финансовой дисциплине, просроченных платежах;
данные о поданных заявках на кредитование и результат;
сведения об обращении финансистов за получением КИ.
Дополнительные сведения о долгах могут быть внесены операторами мобильной связи, судебными приставами, иными полномочными органами.
Кто запрашивает кредитные истории
Услугами БКИ пользуются кредитные организации, страховые компании, работодатели . На основании предоставляемых бюро отчетов они делают заключения о надежности клиентов и сотрудников.
Для банкиров чистота досье потенциального заемщика является главным фактором при принятии решения о предоставлении кредита. Раньше проверкой клиентов занималась банковская служба безопасности, но централизованная информация гораздо полнее и надежнее.
Страховщики делают запрос в БКИ , чтобы защититься от проблемных клиентов. Известны факты, когда закредитованные граждане придумывали истории со страховыми случаями для получения средств. Поэтому, как и в случае с кредиторами, сомнительным клиентам либо повышают стоимость полиса, либо вовсе отказывают в страховке.
Владельцы солидных компаний также желают удостовериться в порядочности потенциального сотрудника, чтобы не иметь проблем в будущем.
Ответственные заемщики тоже довольно часто обращаются за выписками из БКИ . Следует убедиться в отсутствии ошибок в досье перед очередным обращением в банк, иначе можно получить отказ в кредитовании даже без объяснения причин. Бывают случаи, когда:
Заемщики забывают о былых просрочках
;
в банке ошибочно вносят неверные сведения в КИ;
из-за сбоя в программном обеспечении платежи проходят с опозданием;
мошенники «вешают» кредиты на чужое имя.
Именно поэтому необходимо периодически лично контролировать содержащиеся в кредитной истории данные. Неудобство доставляет то, что досье могут одновременно храниться в нескольких бюро и различаться по содержанию.
Как подать запрос в БКИ онлайн бесплатно?
Россияне имеют право раз в год бесплатно получить отчет из БКИ . Причем каждое из хранящих историю субъекта бюро обязано предоставлять информацию без оплаты. Необходимо лишь точно знать адреса этих организаций.
Располагающие кодами субъектов КИ могут запросить перечень бюро через сайт регулятора, заполнив соответствующую заявку в разделе ЦККИ . Забывшим свой код придется отправлять запрос в Центральный каталог КИ телеграммой либо воспользоваться услугами Национального БКИ , располагающего самой обширной базой данных.
Если же заемщик наверняка знает, в каком бюро находится его КИ, он может напрямую обратиться прямо туда:
Нанести личный визит (с паспортом);
направить телеграмму или письмо на почтовый адрес БКИ
.
К сожалению других вариантов получить отчет через бюро нет. Оформить запрос в БКИ онлайн бесплатно на сегодняшний день не возможно. Учреждения не предоставляют такую услугу через интернет.
Можно сделать запрос в БКИ в режиме онлайн через надежных партнеров НБКИ , таких как сервис ↪ BKI24.INFO . Подробный отчет с рейтинговой оценкой будет отправлен на электронную почту заявителя буквально через 15 минут.
Следует отметить, что получение сведений по кредитным отношениям является востребованной услугой. Интернет изобилует предложениями за мизерную плату и даже без регистрации предоставить необходимую информацию.Вот только достоверность таких сведений весьма сомнительна, поскольку данные о заемщиках надежно защищены.
Имеющий официальный статус сервис ↪ BKI24.INFO обязательно требует от клиента подтверждения личности путем предоставления паспортных данных. Сервис постоянно совершенствует работу с клиентами. После успешного получения отчета каждый может оставить свой отзыв.
Как оформить запрос в БКИ онлайн бесплатно? Узнаем свою кредитную историю! was last modified: Май 15th, 2017 by Александр Невский
Каких-то 25 лет назад занять можно было только у знакомых и то небольшую сумму. Сегодня же кредиты выдают банки направо и налево, только знай – совершай взносы вовремя. Именно на добросовестных взносах строится кредитная история каждого заемщика. За отдельную плату банк предоставит вам ее в виде выписки. Как узнать кредитную историю бесплатно? Это тоже возможно, давайте разберемся.
Актуальность вопроса
Не было печали, как говорится… итак, вы своевременно осуществляли платежи и закрыли кредит. Тогда почему при обращении в финансовую организацию за очередным займом вам отказали? Вот тут пригодится кредитная выписка, чтобы узнать о причинах отказа. Которых обычно три:
- Ваш уровень доходов недостаточный для получения кредита или кредитной карты;
- Ваша кредитная история очернена несвоевременными выплатами или долгами;
- Банк предоставляет иные ограничения по вашей кредитной программе.
Не стоит отчаиваться, ведь выход есть из каждой из трех ситуаций. Специалисты рекомендуют взять выписку и рассмотреть свое «кредитное прошлое» уже после первого отказа, вместо того, чтобы продолжать штурмовать банки. Часто человек даже не знает о наличии долгов. Ведь могла иметь место ошибка сотрудника банка, занесшего неправильную информацию в базы данных. Кто предупрежден, тот вооружен: вот почему многие ищут, как узнать кредитную историю онлайн.
Где хранятся данные о каждом заемщике?
Итак, чтобы не попасть врасплох при желании взять новый заем, рекомендуется хотя бы раз в год брать выписку о состоянии своих кредитных расчетов. Поскольку сделать это можно совершенно бесплатно, просто нужно не забывать об этом.
На сегодня взять данные самостоятельно через интернет можно, обратившись в одну из БКИ (бюро кредитных историй) онлайн. Наиболее известными из них, в которых хранится более 80% всех данных о кредитах граждан РФ, являются:
- НБКИ или Нацбюро кредитных историй, именно сюда передают данные о заемщиках все банки РФ;
- Эквифакс – довольно известный источник онлайн;
- ОКБ или Объединенное Кредитное Бюро, является «дочкой» Сбербанка России, поэтому всем заемщикам этого банка рекомендуется отследить данные через нее;
БКИ «Русский Стандарт» — бюро, принадлежащее одноименному банку, однако содержащее информацию и по некоторым другим.
Любопытно, что иногда данные об одном и том же гражданине хранятся в нескольких БКИ и могут отличаться.
Поэтому начинать поиск следует с обращения в Центральный каталог БКИ Центробанка. Выход на него имеется на сайте Центрального Банка РФ. Вам нужно указать паспортные данные и код, присвоенный субъекту при первом запросе кредита. Узнать код можно в том банке, где вы впервые занимали деньги.
Способы узнать свою кредитную историю бесплатно
Мы делимся с нашими читателями проверенными и наиболее удобными способами отследить информацию онлайн. Их будет описано шесть, чтобы вы могли выбрать наиболее удобный из них.
1. Прямой запрос в Бюро Кредитных Историй
Зная, в каком банке или бюро находится на хранении информация о заемщике, стоит напрямую контактировать с этой организацией. Вы можете подать заявку самостоятельно через интернет или нанести визит в отделение бюро. Либо же послать заказную телеграмму на юридический адрес организации.
Почти все БКИ предоставляют возможность узнать кредитную историю онлайн.
Например, описанное нами интернет-бюро «Эквифакс» предлагает пользователям создать личный кабинет и отслеживать историю на сайте. При этом первый раз услуга предоставляется бесплатно.
В последующие разы, скорее всего, придется платить. Ведь бюро осуществляет услугу сбора, хранения и обработки информации о каждом гражданине, бравшем кредит. А также составляет кредитные отчеты для физлиц и организаций по запросу. Именно так, в БКИ обращаются не только граждане, но и юридические организации с целью получить подтверждение надежности и серьезных намерений заемщика.
Если в процессе анализа отчета были выявлены ошибки, кредитный рейтинг можно оспорить в судебном порядке или в ходе досудебных разбирательств.
Так, в случае несоответствия сведений из разных бюро, можно заказать подготовку справки обо всех источниках в Национальном бюро кредитных историй.
Работники БКИ также присваивают или меняют номер кредитной истории каждому обратившемуся. Для того, чтобы осуществить запрос, необходимо располагать паспортными данными (скан-копия паспорта).
2. Посетить офис банков, сотрудничающих с БКИ
Уточнение: получить выписку со сведениями по кредитному прошлому можно не во всех банках, а лишь в тех, которые являются агентами Бюро Кредитных Историй.
Но если вы брали заем в одном из крупных, известных банков, то с вероятностью 99% вам выдадут историю в его региональном отделении. Например, ВТБ Банк, «Ренессанс Кредит», «Почта Банк» состоят в числе агентов БКИ. И если вы обратитесь в любой офис, вам непременно помогут.
Но поскольку все в нашей стране делается посредством бюрократии, вас сперва попросят написать заявление по соответствующему образцу.
Также не надейтесь на то, чтобы узнать кредитную историю бесплатно: сотрудники финансового учреждения возьмут с вам плату в размере около 800-1300 рублей.
Зато полученная выписка будет иметь юридическую силу, и вам уже не придется заверять ее нотариально.
3. Онлайн, в интернет-банке
Многие кредитные организации имеют свое представительство в сети интернет. Зайдя на их сайты, можно воспользоваться услугой проверки своей кредитной истории онлайн.
Например, такой сервис предлагают Сбербанк РФ и Бибнабк. Зайдя на сайт Сбербанка и введя логин с паролем, в вашем кабинете вы выбираете пункт «Прочее», затем раздел «Кредитная история» и значок «Проверить кредитную историю».
Тут, увы, снова с вас возьмут плату (по состоянию на 2017 год она составляла 580 рублей). Деньги спишут с вашей карточки. Примерно по той же схеме можно запрашивать кредитные истории в онлайн кабинетах других банков.
Напоминаем о том, что различные финансовые организации сотрудничают с разными бюро кредитных историй. Например, Сбербанк с ОКБ, а Бинбанк с НБКИ.
4. Купить отчет в салонах Евросеть
Достаточно распространенная на сегодня сеть салонов «Евросеть» предлагает россиянам и такую услугу: при наличии паспорта, можно запросить кредитную историю. Посетив любой из салонов, выскажите продавцу о своем желании. Вас попросят оплатить услугу в размере 990 рублей и предоставить паспорт. Кроме истории, собственно, вам могут предложить расчет оптимальных мер по ее улучшению. Услуга называется «Идеальный заемщик»
и призвана стереть черные пятна с кредитного прошлого.
Конечно, она тоже стоит денег, 490 рублей. Но иногда в целях скорейшего повышения рейтинга и баллов в отчете по кредитной истории, услуга себя оправдывает.
5. Сервис АКРИН
Знакомим Вас с услугой получения кредитного отчета из Национального бюро кредитных историй. Существует Агентство кредитной информации (аббревиатура АКРИН), которое занимается составлением данных отчетов от имени НБКИ. Для получения услуг вам нужно посетить сайт АКРИН и зарегистрироваться там. Регистрация будет стоить вам одноразовой оплаты, осуществить которую можно различными способами. В том числе, с помощью электронных платежных систем WebMoney, Яндекс.Деньги или переводом на банковскую карту.
Агентство предоставляет гражданам услуги следующего содержания:
- Выдача справок о кредитном прошлом из Центрального Каталога НБКИ;
- Определение и выдача кода субъекта кредитной истории (помните, ранее мы указывали на необходимость этой информации? В случае, если нет возможности восстановить код по первому кредиту, можете воспользоваться этой услугой);
- Формирование экспресс-выписки из НБКИ, которая в кратком виде будет вам стоить всего 60 рублей. Это пока что максимально соответствует желанию бесплатно узнать кредитную историю;
- Заказ кредитного отчета из БКИ банка «Русский Стандарт»;
- Установление рейтинга и расчет скорингового балла для граждан РФ;
- Оспаривание данных кредитной истории путем подачи онлайн заявления в
- Нацбюро кредитных историй;
- Подключение сервиса СМС-оповещений в случае каких-либо изменений в вашей истории;
- Получение информации об автозаймах.
Все данные, которые получаются через АКРИН, доступны только владельцу логина и пароля для доступа в личный кабинет.
Они не являются публичными, сервис АКРИН предоставляет их также в печатном виде только по запросу. Чтобы узнать о возможностях сервиса, можно связаться по электронной почте или по телефону с Агентством кредитной информации.
6. Частные агентства
С распространением в сети услуг по предоставлению микрокредитов, набирает популярность такой сервис, как оценка кредитных историй и предоставление отчета гражданам и юридическим организация. Набрав в поисковике «заказать кредитную историю онлайн», вы увидите с десяток подобных организаций, предоставляющих подобные мини-выписки.
Среди них наибольшим спросом пользуются MoneyMan, Мой Рейтинг, 3БКИ
. Формуляр у них почти всегда одинаковый. В нем содержится, помимо данных о заказчике, его кредитный рейтинг и необходимые сведения. Например, если были задолженности, то за какой период, были ли они погашены и т.д. Однако за более подробными данными все же придется обращаться в кредитное бюро.
Такой услугой рекомендуется пользоваться в случае, если вы не помните за собой долгов, если просто нужно быть уверенным в том, что вам не дадут отказ. Предоставляют ее быстро, в течение суток, а стоимость ее в 2-3 раза ниже, чем при обращении в НБКИ напрямую. Так, за мини-отчет онлайн в частном агентстве с вас возьмут в среднем 300 рублей.
Выводы
Немало граждан, которые решаются взять очередной кредит, хотят иметь гарантии до обращения в банк. Чтобы точно знать свою кредитную историю, следует запросить ее официально, предоставив свои ФИО и данные паспорта. Специальные бюро кредитных историй и агентства занимаются разработкой отчетов и предоставлением подобной информации. Которая является секретной и выдается только при предъявлении паспорта.
Приветствуем читателей онлайн-журнала «сайт»! Сегодня поговорим о кредитной истории — что это такое, как можно узнать и проверить свою кредитную историю бесплатно по фамилии (или паспорту) через Интернет, где лучше заказать и посмотреть КИ в режиме online 🖥.
После прочтения статьи вы также узнаете:
- почему необходимо знать собственную кредитную историю;
- можно ли только по паспорту проверить свою КИ сразу во всех базах;
- как быстро получить отчёт о кредитной истории в Интернете из БКИ.
В конце публикации мы традиционно отвечаем на самые популярные вопросы по теме.
Итак, мы начинаем!
О том, что такое кредитная история, как узнать (проверить) свою кредитную историю бесплатно по фамилии через Интернет и где можно посмотреть КИ онлайн по паспорту 📕 — читайте в нашем выпуске
1. Что такое кредитная история и зачем она нужна 📄 — полный обзор понятия
Начнем с определения кредитной истории.
Кредитная история – это информация о заёмщике (конкретном человеке или компании), характеризующая исполнение обязательств по возврату денег, полученных в долг у банка, МФО и прочих организаций.
В большинстве случаев кредитная история (КИ) используется финансовыми организациями при принятии решения о возможности выдачи очередного займа.
Какая информация содержится в кредитной истории заёмщика и где можно получить свою КИ (бесплатно и платно)
По своей сути КИ представляет собой документ, который включает 3 раздела .
Раздел 1. Титульная часть
Титульный раздел включает основную информацию о заёмщике, а также сокращённые сведения о его кредитах.
Образец титульной части кредитной истории физического лица
- Личная информация о заёмщике. К ней относятся фамилия, имя и отчество, а также дата и место рождения;
- Идентификационные данные – адрес регистрации и жительства, а также телефоны;
- Сводные данные – количество займов, как своевременно оплачиваемых, так и просроченных, размер задолженности на данный момент, текущее состояние расчётов.
Титульный раздел также содержит сведения о том, какое количество запросов относительно кредитной репутации было подано . Чаще всего репутацией заёмщика интересуются банки при подаче заявки на займ или .
Раздел 2. Основная часть
Основная часть содержит подробную расшифровку финансовых транзакций. Этот раздел включает информацию об оформленных кредитах и порядке их обслуживания.
Основная часть кредитной истории заёмщика
Основная часть отчёта содержит следующие сведения:
- Тип оформленного кредита – потребительский, карта, автокредит, ипотека;
- Основные условия договора займа – размер платежа, периодичность его внесения, даты начала и окончания действия соглашения;
- Качество выполнения кредитных обязательств – количество возвращённых, действующих и просроченных займов, а также переданных службам взыскания;
- Баланс , то есть сведения о размере долга на данный момент.
С этой целью большей наглядности используется выделение цветом:
- зелёным в отчёте выделяются займы, которые были погашены без нарушений;
- жёлтым – кредиты с небольшими просрочками;
- красным – займы, по которым были серьёзно нарушены сроки внесения платежей;
- чёрным – невозвращённые кредиты, а также взыскания.
Заёмщики должна понимать, что с 2015 года в досье о кредитной истории включается также информация о других задолженностях, в том числе по алиментам , коммунальным услугам , штрафам .
Раздел 3. Закрытая часть
В этом разделе содержится конфиденциальная информация. Здесь представлены сведения о том, каким образом формировалась представленная кредитная история. Иными словами, кто передавал данные в БКИ, а также кто запрашивал сведения.
Дополнительная (закрытая) часть отчёта КИ
С 2014 года любые компании вправе получать сведения из кредитной репутации (из титульного и основного раздела). Однако для этого требуется письменное разрешение заёмщика. Краткое описание разделов отчёта о кредитной истории представлено в таблице ниже.
Таблица: «Разделы отчёта о кредитной истории и содержащаяся в них информация»
| Раздел кредитной истории | Содержащаяся информация |
| 1) Титульный раздел | Основные сведения о заёмщике
Краткая информация об оформленных кредитах Сколько запросов кредитной истории было |
| 2) Основной раздел | Подробная расшифровка финансовых операций – информация об оформленных кредитах и порядке их обслуживания Здесь содержатся сведения не только о займах, но и о долгах по алиментам, штрафам, коммунальным услугам |
| 3) Закрытый раздел | Содержит конфиденциальную информацию о том, кто передавал в бюро сведения, а также, кто их запрашивал |
2. Для чего нужно знать свою кредитную историю?
Гражданам полезно знать собственную кредитную историю. При этом периодически изучать отчёт стоит даже тем, кто никогда не оформлял займов. Это поможет исключить целый ряд неприятностей.
Причины, по которым следует периодически запрашивать информацию из кредитной истории, могут быть разные:
- Исключение фактов мошенничества. Нередко займы оформляются по подложным документам. В итоге владелец паспорта может и не знать о том, что стал заёмщиком. Чаще всего такая ситуация возникает в сфере микрозаймов . Зачастую МФО оформляют по копии или по фотографии паспорта. Поэтому важно следить, чтобы они не попадали в руки сомнительных личностей. Также нелишним будет проверить сведения из БКИ тем, кто когда-либо терял паспорт.
- Исправление некорректной информации. Ошибки присутствуют во всех сферах деятельности, в том числе и в банковской. Чаще всего в этой области неточности связаны с человеческим фактором, а также с программными сбоями. В результате ошибки могут исказить отчёт о кредитной истории, и репутация заёмщика может быть испорчена без его участия.
- Оценка вероятности положительного решения по заявкам на кредит. Если планируется оформить новый займ, скорее всего, банк при проведении оценки потенциального клиента запросит в БКИ его кредитную историю. Опираясь на репутацию заёмщика, кредитор делает вывод о его добросовестности. Если кредитная репутация окажется испорченной, по заявке на оформление займа может быть существенно уменьшена сумма, либо и вовсе принято отрицательное решение. О том, как и без отказа, читайте в одной из наших статей.
- Проверка отсутствия запрета на выезд за границу. Нередко заёмщики сталкиваются с тем, что их не выпускают из страны по причине невыполненных долговых обязательств. Чтобы не оказаться в неприятной ситуации, стоит заранее сделать проверку . Запрет на выезд действует в случае наличия долга, превышающего 30 000 рублей . Чтобы всё-таки уехать, платёж стоит внести заранее – примерно за 3 недели до даты поездки. Специалисты рекомендуют после погашения обратиться к приставам, чтобы они отменили запрет на выезд. Если не принять таких мер, документ может не успеть дойти до пограничников.
- Исключение возможности взаимодействия с коллекторскими службами. Для возврата собственных средств банки предпринимают различные меры в отношении должников. Нередко с такими клиентами работают служба безопасности , а также коллекторские агентства . Несмотря на то, что их действия строго регламентированы законом, взаимодействие с ними может оказаться крайне неприятным.
Таким образом, здесь приведено немало причин, по которым гражданам необходимо регулярно проверять информацию, которая содержится в их собственной кредитной истории.
Основные способы как можно проверить свою кредитную историю (бесплатно и за деньги)
3. Как узнать свою кредитную историю — 4 проверенных способа посмотреть КИ 🔎
Существует немало способов запросить отчёт о собственной кредитной истории. Принимая решение, какой из них использовать, важно понимать, что сведения о заёмщике зачастую хранятся сразу в нескольких бюро и могут существенно отличаться в разных БКИ.
Именно поэтому специалисты рекомендуют сначала выяснить, где именно хранятся сведения о вас. Для этого предусмотрена возможность обратиться в Центральный каталог БКИ . Запрос сюда можно оформить, используя официальный сайт ЦБ РФ.
Однако помимо личных данных здесь понадобится указать код кредитной истории . Если заёмщику он неизвестен, стоит обратиться в финансовую организацию, где был выдан кредит.
Выделяют 4 основных способа получить и посмотреть сведения о собственной кредитной истории . Ниже подробно описан каждый из них.
Способ 1. Обращение напрямую в БКИ ✔
Несмотря на то, что в нашей стране сегодня действует более 20 бюро кредитных историй, свыше 90 % всей информации о заёмщиках сосредоточено в 4 -ёх из них.
Крупнейшими БКИ являются:
- Национальное бюро кредитных историй (НБКИ);
- Эквифакс Кредит Сервисиз;
- Кредитное бюро Русский Стандарт;
- Объединённое кредитное бюро.
Когда заёмщику известно, в каких именно БКИ хранятся сведения о нём, лучше сразу обратиться в эти бюро. Существует несколько способов сделать это :
- посещение отделения бюро;
- направление письменного запроса, например, в форме телеграммы;
- через интернет, если конкретное бюро предоставляет такую возможность.
БКИ собирает, сохраняет и обрабатывает сведения о гражданах, которые оформляли займы. Кроме того, бюро формирует и предоставляет по запросу финансовых компаний, а также физлиц отчёты о кредитной истории.
БКИ оказывает гражданам различные услуги:
- Предоставление отчёта о кредитной истории заёмщика. Статистические данные подтверждают, что такая услуга пользуется наибольшей популярностью. За ней в БКИ обращаются физические лица , желающие уточнить кредитную историю, а также юридические лица , которым необходимо проверить надёжность потенциального клиента.
- Формирование справки, содержащей подробную информацию о БКИ, хранящих сведения о заёмщике. Такой документ может понадобиться в тех ситуациях, когда выяснилось, что информация о физическом лице содержится в нескольких бюро. Важно понимать, что сведения могут существенно различаться – в одних БКИ информация может быть отрицательной , в других – положительной .
- Исправление неточностей и ошибок в кредитной истории – это ещё одна из функций БКИ. Через бюро кредитных историй можно оспорить информацию в отчёте.
- Возможность получить или изменить код кредитной истории. Подавая такой запрос, заёмщик должен представить документ, удостоверяющий личность.
Один раз в 12 месяцев отчёт о кредитной информации в бюро предоставляется бесплатно .
Способ 2. Обращение в отделение банка, который является агентом БКИ ✔
Запросить отчёт о репутации заёмщика можно посредством обращения в финансовую организацию, которая является агентом БКИ.
Такие услуги предоставляют крупнейшие банки, в том числе Ренессанс Кредит , ВТБ Банк Москвы , Почта Банк , Бинбанк , а также некоторые региональные финансовые компании. О возможности получения подобной услуги лучше всего уточнять непосредственно в отделении кредитной организации.
Чтобы оформить отчёт таким способом, следует направиться в банк-агент БКИ и написать соответствующее заявление . Как правило, это занимает не более 15 минут.
Следует иметь в виду, что в отличие от БКИ банки за предоставление отчёта о кредитной истории взимают плату. В большинстве случаев она находится в диапазоне от 800 до 1 300 рублей .
Большим плюсом (+) рассматриваемого способа является отсутствие необходимости обращаться к нотариусу для заверки документа.
Способ 3. Через интернет-банк ✔
Сегодня любой клиент крупного банка без труда может проверить собственную кредитную репутацию онлайн. В большинстве случаев для направления запроса достаточно авторизоваться в личном кабинете и выбрать услугу «Запрос кредитной истории» .
Отчёт в этом случае предоставляется с взиманием комиссии , которая обычно списывается непосредственно с банковской карты. Следует понимать: банки сотрудничают с конкретными БКИ, из которых и будет предоставлен отчёт.
Способ 4. Использование сервисов оценки кредитной истории ✔
В последнее время возросла популярность сервисов, позволяющих заёмщикам оценить кредитную историю. Они предоставляют всего за несколько минут мини-выписку . Она содержит рейтинг заёмщика , а также основные сведения – количество займов и наличие просроченной задолженности .
Несмотря на краткость получаемого отчёта, услуга пользуется популярностью. Объясняется это высокой скоростью получения сведений , а также низкой ↓ стоимостью , которая будет составлять всего около 300 рублей.
Наибольшей популярностью пользуются следующие сервисы:
- Мой рейтинг ;
- MoneyMan ;
- ЗБКИ .
Представленные способы позволяют получить отчёт о кредитной истории. Выбор между ними зависит в первую очередь от желания заёмщика.
4. Как проверить свою кредитную историю бесплатно через Интернет (онлайн) по фамилии и паспорту — пошаговая инструкция 📝
Получить отчёт о собственной кредитной репутации гражданин может различными способами. В силу активного развития Интернета в последнее время особой популярностью пользуются варианты, которые предоставляют возможность сделать это в режиме онлайн .
Чтобы получить информацию о кредитной репутации через интернет, потребуется немного времени. Однако чтобы процесс действительно был быстрым и правильным, следует предварительно изучить представленную ниже пошаговую инструкцию .
Шаг 1. Узнаем, в каком БКИ хранится кредитная история
Чтобы получить отчёт о собственной кредитной репутации, придётся в первую очередь выяснить, где имеются данные о вас . Важно понимать: чтобы получить информацию, необходим . Его выдают банки в процессе оформления договора займа.
Если кода по какой-то причине нет или он забыт, придётся сначала посетить ближайшее отделение любого банка. Здесь при предъявлении паспорта можно оформить запрос с целью получения нового кода.
1) Открыть официальный интернет-портал Центрального банка РФ (www.cbr.ru/ckki/ ). Здесь необходимо найти пункт «Центральный каталог кредитных историй» . После выбора этого раздела, следует перейти по ссылке «Запрос на предоставление данных о бюро кредитных историй» .
2) Нажав на пункт «Субъект» , заёмщик должен заполнить появившуюся анкету. Для этого потребуется ввести фамилию, имя и отчество , а также данные документа, который удостоверяет личность, как правило, паспорта .
Кроме того, потребуется указать код субъекта кредитной истории , а также электронную почту .
Действие №2. Нажимаем на кнопку «Субъект»
3) Когда необходимые сведения в форму будут внесены, останется в поле о согласии с передачей заявки поставить галочку ✔. После этого необходимо нажать кнопку «Отослать данные» .
Действие №3. Отсылаем свои данные для получения сведений о БКИ, в котором (-ых) хранится досье заёмщика
Отчёт о месте хранения данных заявителя направляется в виде электронного письма .
Шаг 2. Получаем кредитную историю
Когда перечень БКИ будет получен, можно приступить непосредственно к запросу данных из них. Для этого необходимо придерживаться следующей последовательности :
- Перейти на официальный сайт БКИ и зарегистрироваться на нём. Чтобы сделать это, придётся внести запрашиваемые данные в предложенную форму. Важно учитывать, что поиск информации о заявителе осуществляется по данным паспорта. Поэтому все сведения важно указывать максимально внимательно . Если при заполнении формы допустить ошибку, информация о кредитной истории не будет найдена.
- Дать своё согласие на обработку персональных данных, поставив галочку в соответствующем поле. Это является важным условием предоставления отчёта из БКИ. Если не сделать этого в процессе формирования запроса, бюро откажет в предоставлении информации.
Согласие на обработку персональных данных и получение кредитной истории в ОКБ (Объединенное кредитное бюро)
Прежде чем БКИ предоставит заявителю отчёт о КИ, ему придётся пройти процедуру идентификации.
Предусмотрены следующие способы идентификации:
- посетить офис БКИ с паспортом;
- пройти проверку на интернет-портале;
- отправить через почту России заказное письмо с запросом, который заверен нотариусом;
- пригласить домой курьера;
- в банках-партнёрах;
- в офисах системы «Контакт».
Удаленная онлайн-идентификация через бюро Equifax
Когда отчёт КИ готов, он доставляется заявителю различными способами:
- заказным письмом на адрес проживания;
- курьером;
- через офис системы Контакт;
- в электронном виде;
- путём личного посещения отделения БКИ.
Если данные заёмщика хранятся сразу в нескольких бюро , специалисты рекомендуют ради экономии времени обращаться с целью получения отчёта к их партнёрам. Это может быть любой банк , Агентство кредитных историй , Сервис Banki.ru .
Важно запомнить: запросить отчёт о собственной кредитной репутации без оплаты комиссии возможно лишь 1 раз на протяжении 12 месяцев . Если есть желание делать запросы чаще, за каждый из них придётся платить. Обычно комиссия составляет от 300 до 1 000 рублей.
Кроме того, существуют БКИ, которые позволяют оформить подписку на обновления собственной кредитной репутации . В этом случае после каждого изменения в отчёте клиент получает соответствующее уведомление. Это позволяет оперативно отслеживать изменения в кредитной истории и поможет избежать мошеннических действий.
Услугу подписки на обновления в КИ предоставляют:
- НБКИ;
- Equifax;
- Mycreditinfo.
5. Можно ли осуществить проверку кредитной истории по всем базам самостоятельно 📔?
Заёмщики должны понимать, что единой базы по кредитным историям не разработано . Сведения хранятся в бюро кредитных историй, которых на территории нашей страны действует более 2 -х десятков.
Однако все БКИ зарегистрированы в Центральном каталоге кредитных историй . Сюда могут обращаться заёмщики, чтобы выяснить, где именно находится информация о них .
Чтобы сформировать запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), необходимо зайти на сайт Центробанка РФ. Здесь необходимо заполнить форму с обязательным указанием кода субъекта кредитной истории .
Если код неизвестен или утрачен, сначала придётся восстановить его. С этой целью необходимо обращаться в банк, выдававший ссуду или в БКИ.
После того, как форма будет заполнена, запрос можно отправить в ЦККИ. Когда отчёт будет сформирован, его направят заёмщику письмом на электронный адрес, который указан в заявке.
Центральный каталог кредитных историй не является единой информационной базой. Поэтому здесь не осуществляется хранение информации о займах и об их обслуживании. Заёмщики в этой организации могут получить сведения исключительно о том, в каких БКИ имеется информация о них.
Где заказать и как получить кредитную историю быстро и недорого
6. Где ещё можно заказать и получить кредитную историю из БКИ — обзор вариантов 📋
Существует достаточно много способов получить отчёт о собственной кредитной истории. Часть из них уже были рассмотрены в представленной публикации ранее.
Ниже описаны ещё 2 популярных способа, как можно узнать свою кредитную историю .
Вариант 1. Заказать кредитную историю в салоне связи «Евросеть»
Не так давно в салонах связи «Евросеть» появилась услуга, которая позволяет заказать отчёт о собственной кредитной истории. С этой целью необходимо посетить отделение компании.
Как заказать кредитную историю в Евросети
Обратившись к оператору, следует предъявить паспорт . После этого будет оформлен запрос на предоставление отчёта из кредитной репутации. Важно понимать, что услуга оказывается платно. Комиссия за неё составляет около 1 000 рублей .
Здесь также может быть предоставлена услуга, которая называется «Идеальный заёмщик» . Заплатив порядка 500 рублей , можно получить инструкцию , которая поможет исправить испорченную репутацию. Она разрабатывается с использованием скоринг-оценки репутации заёмщика, а также срока, за который он желает исправить ситуацию.
На нашем сайте также есть статья о том, самостоятельно.
Вариант 2. Получить кредитную историю через сервис Агентства кредитной информации (АКРИН) из НБКИ
Отчёт можно заказать, используя специализированный сервис АКРИН . Агентство выступает крупнейшим официальным представителем Национального бюро кредитных историй.
В АКРИН заёмщик может воспользоваться следующими услугами:
- заказать справку из Центрального каталога кредитных историй;
- получить выписку, а также кредитный отчёт из Национального бюро кредитных историй;
- запросить сведения из БКИ «Русский стандарт»;
- оспорить данные, содержащиеся в отчёте о кредитной репутации из Национального бюро;
- сформировать новый код кредитной истории;
- получить сведения о скоринг-оценке заёмщика;
- подключить услугу информирования через смс о внесении изменений в кредитную истории;
- проверить сведения об обременении автомобиля.
Как получить кредитную историю онлайн от партнера НБКИ – АКРИН
Заёмщик может получить информацию о кредитной истории в режиме онлайн . Для этого необходимо зарегистрировать личный кабинет и пройти процедуру идентификации. Если потребуется консультация сотрудника АКРИН, получить её можно как по телефону , так и посредством электронной почты .
Специалисты считают, что рассматриваемый сервис прекрасно подходит тем, кто желает регулярно проверять собственную кредитную историю. Стоимость предоставляемых услуг здесь относительно невысока. При этом оплату можно проводить не только с использованием банковской карты , но и через популярные электронные кошельки – Яндекс.Деньги и WebMoney.
7. Ответы на часто задаваемые вопросы (FAQ )
Многие заёмщики пытаются узнать как можно больше о понятии кредитной истории. Именно поэтому по рассматриваемой теме возникает немало вопросов. Ответы на самые популярные из них представлены ниже.
Вопрос 1. Как посмотреть кредитную историю в Интернете (онлайн) бесплатно через Госуслуги без регистрации?
В последнее время возрастает популярность госпортала «Госуслуги» . С его помощью можно получить популярные услуги.
Однако несмотря на то, что сервис собирает большое количество сведений о пользователе, с кредитными организациями он никоим образом не связан. Поэтому здесь невозможно заказать и проверить свой отчёт о кредитной истории ни платно , ни бесплатно .
Вопрос 2. Реально ли узнать (проверить) кредитную историю только по фамилии?
Многие хотят знать, реально ли узнать кредитную историю по одной только фамилии. Однако такой возможности в нашей стране нет . Связано это в первую очередь с конфиденциальностью информации.
В целях безопасности сведений получить данные кредитной истории могут только определённые категории физических лиц и организаций.
Более того, в России проживает огромное количество однофамильцев, у которых совпадают имя и отчество, а порой даже и даты рождения. В такой ситуации идентифицировать конкретного заёмщика возможно только при условии предоставления паспортных данных.
Вопрос 3. Сколько раз можно запросить кредитную историю бесплатно в БКИ?
Для получения отчёта из кредитной истории заёмщику следует обратиться в БКИ с документом, удостоверяющим личность. 1 раз в год такую услугу можно получить абсолютно бесплатно .
Если по каким-либо причинам заёмщик желает уточнить информацию повторно в течение года, ему придётся заплатить комиссию . Стоимость услуги обычно составляет несколько сотен рублей.
Зачастую сотрудники БКИ не сообщают заёмщикам о возможности получить сведения из кредитной истории бесплатно и взимают за эту услугу комиссию. Между тем такое право законодательно закреплено в статье 8 ФЗ-218 «О кредитных историях » . Поэтому можно смело требовать от БКИ бесплатного отчёта.
8. Заключение + видео по теме
Для поддержания собственной репутации любой гражданин, оформлявший когда-либо займ, должен знать, как проверить сведения о собственной кредитной истории. Полезно обладать такой информацией и тем, кто никогда не оформлял кредитных договоров. Это поможет исключить факты мошенничества.
Не стоит также забывать и о том, что 1 раз в год получить отчёт о кредитной истории можно совершенно бесплатно. Таким правом следует пользоваться абсолютно всем, чтобы своевременно отслеживать изменение своих данных.
На этом у нас всё.
Если у вас остались вопросы, замечания либо дополнения по данной теме, то пишите их в комментариях ниже. Будем также очень благодарны, если вы поделитесь статьей со своими друзьями в соц сетях.
До новых встреч на страницах нашего онлайн-журнала «сайт»!
Проверка личного досье о финансовых операциях поможет оценить шансы на одобрение займов и кредитов. Узнать эти данные можно в специальных бюро, банках или на сервисах проверки онлайн. Доступ к досье, кроме его владельца, имеют и другие пользователи.
Что такое кредитная история
Это подробное досье на заемщика, содержащее всю информацию о его отношениях с кредиторами (банками, микрофинансовыми организациями, телефонными компаниями и т.п.). С 2005 г. является главным документом, подтверждающим платежеспособность и финансовую ответственность лица. Регулируется федеральным законом 2004 г. N 218-ФЗ «О кредитных историях».
Документ позволяет узнать так называемый персональный скоринг – финансовый рейтинг плательщика.
- Титульная: Ф.И.О. заемщика, дата и место его рождения, данные паспорта или другого удостоверяющего личность документа, ИНН, СНИЛС.
- Основная: сведения о месте регистрации и проживании, постановке на учет в качестве ИП, возможной недееспособности, банкротстве, датах взятия и видах кредита, суммах, процентных ставках, платежах, сроках погашения, наличии просрочек, задолженностей, судебных спорах, залогах и поручителях, взысканиях.
- Дополнительная (закрытая): информация о кредиторе – юридическом лице, сведения о запросах КИ со стороны ЮЛ и ИП.
- Информационная: сведения обо всех заявлениях на кредит, одобрениях или отказах в выдаче.
Такая информация есть на всех граждан, имеющих паспорт и прописку. У каждого физического лица есть свой пин-код, который является кодом субъекта КИ. По его номеру владелец может быстро узнать, в каком бюро находится его досье. Идентификатор присваивается гражданам при первом займе. При его отсутствии он создается финансовым учреждением только с согласия будущего владельца.
Код КИ можно узнать из нескольких источников:
- договора с кредитором;
- банка, где выдавались деньги;
- другого банка (платная услуга);
- Национального бюро кредитных историй (НБКИ);
- любого доступного Бюро кредитных историй (БКИ).
Если код неизвестен, то узнать место хранения информации о личных финансовых операциях может быть затруднительно. В иных случаях он владельцу вряд ли понадобится. При займе кредита банковская служба сама наведет справки.
Кому предоставляется
КИ предоставляется в виде отчетов. Полную форму, состоящую из 4 частей, может получить по заявке любой гражданин. Кроме него, узнать содержание досье могут и другие организации – при условии согласия владельца дать доступ к основной части:
- банки – чтобы принять решение о кредитовании обратившегося лица на основании платежеспособности и прошлого опыта займов;
- страховые компании – для выявления нарушений, которые говорят о неосмотрительности, забывчивости, недобросовестности клиента, что повышает вероятность страхового случая;
- работодатели – в целях определения уровня ответственности работника (особенно в сфере финансов);
- нотариусы – чтобы узнать о чистоте сделки;
- правоохранительные органы, суды – для разрешения вопросов по уголовным делам.
Где искать свою КИ
Эта информация хранится на протяжении пятнадцати лет в Бюро кредитных историй. Со времени внесения изменений в досье гражданина начинается новый 15-летний срок. Таких бюро насчитывается около 15-20 (их количество постоянно меняется). Все они зарегистрированы в государственном реестре Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ). Это специальное подразделение Центробанка, собирающее информацию о заемщиках. Оно было создано в рамках государственного надзора за деятельностью БКИ с целью общей систематизации информации об этих учреждениях (не самих досье).
Узнать, какое бюро хранит информацию о плательщике, можно на сайте Центробанка или обратившись в ЦККИ. Для этого понадобится код субъекта КИ. Сведения могут содержаться в нескольких конторах. При отсутствии пин-кода отчет легко запросить онлайн за определенную сумму в одном из сервисов проверки КИ.
Способы проверки
Узнать свою кредитную историю можно несколькими способами. Через бюро это делают бесплатно, но придется ехать в офис или отсылать почтой телеграмму с запросом. Более эффективный вариант – платно онлайн. Стоимость таких услуг небольшая (где-то вообще бесплатно), а отчет придет быстро.
Через бюро кредитных историй бесплатно
Бесплатно услуга предоставляется 1 раз за год. Для этого надо посетить отделение лично, направить телеграмму или письмо. Затем, чтобы узнать личную финансовую информацию, придется вносить плату. К примеру, в крупнейшем бюро НБКИ – это 450 рублей. Некоторые БКИ выдают отчет онлайн – услуга платная.
Последовательность шагов:
- Оформление заявки на сайте Центрального банка о получении сведений, в каком бюро хранится досье плательщика. Понадобится пин-код.
- Получение данных о БКИ от ЦККИ на электронную почту.
- Посещение офиса бюро, запрос онлайн через личный кабинет, телеграмма или письмо почтовым переводом с целью получения досье. В последнем случае документ должен быть заверен нотариальной подписью.
Через банки
На банки не распространяется федеральный закон, они не обязаны ежегодно предоставлять досье на бесплатной основе. Стоимость их услуг зачастую равняется тарифам бюро, с которыми они сотрудничают. Узнать КИ можно, придя в отделение или воспользовавшись интернет-банкингом. Последнее менее затратно. Из документов нужен только паспорт.
Стоимость услуг в «Ренессанс кредите» – 650 для регионов и 750 для Москвы и Санкт-Петербурга. Совкомбанк разработал приложение для платформы Android, где есть возможность посмотреть КИ от Сбербанка Онлайн. Скачивается через Google Play. Сбербанк Онлайн предоставляет интернет-сервис для получения отчета за 580 р.
Последовательность шагов:
- Вход в личный кабинет Сбербанка Онлайн.
- Выбор пункта «Прочее».
- Подпункт «Кредитная история».
- Запрос о получении КИ.
- Оплата услуги.
Онлайн-сервисы получения кредитных отчетов
Популярные онлайн-сервисы с платными услугами предоставления отчетов – Агентство кредитных историй (АКИ), «Мой кредитный рейтинг», БКИ24 и др. В первом стоимость досье – 450 р. Второй не требует регистрации, а КИ можно узнать за 299 р. Всероссийский сервис БКИ24 предоставляет доступ к большинству бюро за несколько минут. За 340 р. выдается полная информация.
Последовательность шагов:
- Регистрация на сайте сервиса (где требуется).
- Идентификация – проверка паспортных данных.
- Подача заявки онлайн.
Топ-4 крупнейших БКИ России
В России действует четверка крупнейших БКИ. Там содержатся данные почти обо всех кредитозаемщиках страны:
| Название БКИ | Стоимость услуг | Как предоставляется |
| Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) | ежегодно 1 отчет бесплатно | |
| онлайн-сервис БКИ24 |
||
| Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ) | ежегодно 1 отчет бесплатно | личное посещение, телеграмма, письмо |
| БКИ «Эквифакс» (Equifax) | ежегодно 1 отчет бесплатно | |
| БКИ «Русский стандарт» (КБРС) | ежегодно 1 отчет бесплатно | личное посещение, телеграмма, письмо |
Видео
